이자는 오르는데, 왜 내 통장은 그대로일까? – 금리 시대의 돈 굴리는 법
기준금리는 오르는데 왜 내 통장은 그대로일까? 금리 시대에 돈을 굴리는 전략, 지금부터 쉽게 알려드립니다.
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| < 금리 시대의 돈 굴리는 법 > |
1. 기준금리 3.5%, 근데 왜 내 통장은 가만히 있지?
“요즘 금리 높다던데, 왜 난 가난할까?”
뉴스에서는 기준금리 3.5% 시대, 고금리 예적금, 채권 투자 열풍 이야기가 쏟아지는데
정작 내 통장은 매달 그대로다. 왜일까?
그 이유는 간단하다.
금리 상승이 모두에게 기회가 되는 건 아니기 때문.
어떻게 활용하느냐에 따라, 누군가는 이자로 돈을 벌고, 누군가는 더 가난해진다.
2. 금리의 기본 구조 – 이해만 해도 돈이 보인다
- 기준금리: 한국은행이 정하는 기준값. 이 값이 오르면 시중은행의 예금이자, 대출이자도 같이 오른다.
| 구분 | 기준금리 1% 시대 | 기준금리 3.5% 시대 |
|---|---|---|
| 예금이자 | 연 1.2% | 연 4.0~5.0% |
| 대출이자 | 연 2.5% | 연 6.0% 이상 |
- 예금자는 이자 수익이 늘어나 유리하지만
- 대출자는 부담이 커지고, 투자자는 전략을 조정해야 한다.
3. 예금만으로도 수익이 나는 시대?
2025년 현재, 1금융권 고정금리 예적금 상품 중에는 연 4~5% 상품이 많다.
- 예전엔 이런 금리는 투자상품에서나 가능했지만,
- 지금은 원금보장 + 수익률이라는 안정적 조합도 가능하다.
단기 자금은 예적금, 중장기 자금은 투자로 분리하는 게 전략의 핵심.
4. 초저위험 투자 – 국채와 ETF로 금리 수익 누리기
고금리 시대에 등장한 티끌 모아 재테크 상품들
- 국채 투자: 3년~5년 만기 국채 금리는 3.3~3.8% 수준 (2025년 3월 기준)
- 채권형 ETF: 국내 채권 ETF 수익률도 연 4~5%까지 가능
| 상품유형 | 수익률(연) | 리스크 |
|---|---|---|
| 정기예금 | 3.5~5.0% | 매우 낮음 |
| 국채 | 3.3~3.8% | 낮음 |
| 채권 ETF | 4~5% | 중간 |
은행에만 돈을 넣는 시대는 끝났다. 지금은 안전하게 수익을 챙기는 전략의 시대다.
5. 대출자는 어떻게 대응해야 할까?
- 변동금리 대출 보유자는 월 납입액이 10~30만 원 이상 늘어날 수 있음
- 이런 경우 대환대출, 고정금리 전환 등을 고려해야 한다
또는, 일부 자산을 고금리 예적금이나 국채에 넣어 이자 차익 방어도 가능
금리 차익 전략 = 대출이자보다 높은 수익률의 투자로 간접 상쇄
6. 금리 시대의 재테크 정리
- 예금금리 높을 때는 목돈을 굴릴 수 있는 기회
- 투자 초보자도 ETF, 국채로 분산투자 가능
- 대출자는 반드시 자신의 이자비용과 수익률을 비교해봐야 함
금리를 알면 돈이 보이고, 전략이 달라진다.
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